TRANSFER X

TÉRMINOS Y CONDICIONES DE USO DE LA PLATAFORMA

Versión 1 | Vigente desde el 1 de enero de 2025

Plataforma SaaS de Pagos y Dispersión Digital en Latinoamérica

DEFINICIONES Y NATURALEZA JURÍDICA DE TRANSFER X

Para los efectos del presente contrato, los siguientes términos tendrán el significado que a continuación se les atribuye:

• Transfer X App: Transfer X App: Aplicación de software comercializada bajo el modelo Software as a Service (SaaS) que actúa exclusivamente como interfaz tecnológica de conexión entre el Usuario y los Proveedores Locales Aliados en cada jurisdicción. Transfer X no es una entidad financiera, no capta recursos del público, no otorga créditos y no asume responsabilidad por las operaciones ejecutadas a través de sus proveedores.
• Proveedor Local Aliado: Proveedor Local Aliado: Entidad financiera, procesador de pagos, operador de dinero electrónico o plataforma regulada con la que Transfer X ha suscrito acuerdos de interoperabilidad en cada jurisdicción de operación para la ejecución de transacciones on-ramp, off-ramp y dispersión.
• Usuario: Usuario: Persona natural mayor de edad o persona jurídica debidamente constituida que, habiendo completado el proceso de registro y aprobado el proceso de Conocimiento del Cliente (KYC), utiliza la plataforma Transfer X.
• On-Ramp: On-Ramp: Proceso mediante el cual el Usuario convierte moneda fiduciaria o activos equivalentes en valor digital disponible dentro de la plataforma Transfer X.
• Off-Ramp: Off-Ramp: Proceso mediante el cual el Usuario convierte valor digital disponible en la plataforma en moneda fiduciaria acreditada en una cuenta bancaria o instrumento de pago del propio Usuario.
• Dispersión: Dispersión: Movimiento o transferencia de fondos desde la cuenta Transfer X del Usuario hacia cuentas propias registradas y verificadas.
• KYC: KYC (Know Your Customer): Proceso obligatorio de verificación de identidad, validación de documentos y evaluación de riesgo que todo Usuario debe completar satisfactoriamente antes de operar en la plataforma.
• AML/CFT: AML/CFT: Anti-Money Laundering / Combating the Financing of Terrorism. Marco normativo de cumplimiento que Transfer X implementa en colaboración con sus Proveedores Locales Aliados.

REGISTRO, PROCESO KYC Y RESPONSABILIDAD DEL USUARIO

Requisitos de Registro

Para acceder a los servicios de Transfer X, el Usuario deberá completar el proceso de registro proporcionando, de manera obligatoria y sin reservas, la siguiente información:

• Nombre completo o razón social (personas jurídicas)
• Número de identificación oficial vigente (cédula, pasaporte, RUT, RFC, DNI u equivalente según jurisdicción)
• Fecha de nacimiento y nacionalidad
• Domicilio fiscal y de residencia
• Dirección de correo electrónico activa y número de teléfono móvil
• Información sobre actividad económica y fuente de ingresos
• Declaración de Origen de Fondos (DOF) debidamente diligenciada
• Documentos adicionales que el sistema KYC o el Proveedor Local Aliado requiera según la jurisdicción y nivel de riesgo

Veracidad de la Información y Declaración del Usuario

Responsabilidad Absoluta del Usuario sobre sus Operaciones

EL USUARIO ES EL ÚNICO Y EXCLUSIVO RESPONSABLE de cada movimiento, transacción, operación de on-ramp, off-ramp o dispersión realizada por medio de su cuenta Transfer X. Esta responsabilidad es:

• Personal e intransferible: No puede delegarse en terceros, representantes no autorizados ni en la propia plataforma Transfer X.
• Integral: Abarca las consecuencias fiscales, tributarias, administrativas, civiles y penales que pudieran derivarse de las operaciones.
• Definitiva: Subsiste aun después del cierre o cancelación de la cuenta.
• Independiente: Se mantiene incluso en los casos en que el Usuario alegue desconocimiento de las leyes aplicables en su jurisdicción.

OPERACIONES PERMITIDAS Y RESTRICCIÓN A CUENTAS PROPIAS

Alcance de las Operaciones

Transfer X permite al Usuario realizar operaciones de on-ramp, off-ramp y dispersión de fondos dentro de las jurisdicciones en que opera mediante Proveedores Locales Aliados. Las operaciones disponibles incluyen, según jurisdicción:

• Ingreso de fondos (on-ramp) desde cuentas bancarias o instrumentos de pago del propio Usuario.
• Retiro de fondos (off-ramp) hacia cuentas bancarias o instrumentos de pago titularidad del propio Usuario.
• Dispersión de fondos entre cuentas registradas a nombre del propio Usuario.

Restricción Absoluta: Solo Cuentas Propias

A efectos del presente contrato, se entiende por cuenta propia aquella que cumple de manera simultánea con las siguientes condiciones:

• El titular registrado de la cuenta bancaria o instrumento de pago coincide exactamente con los datos del Usuario verificados en el proceso KYC.
• La cuenta ha sido registrada y verificada en la plataforma Transfer X mediante el proceso de validación de cuentas propias.
• No existe ningún otro titular, cotitular o beneficiario diferente al propio Usuario.

DECLARACIÓN DE ORIGEN DE FONDOS

Obligatoriedad de la Declaración

Todo Usuario de Transfer X está obligado a presentar y mantener actualizada una Declaración de Origen de Fondos (DOF). Esta declaración constituye un requisito previo e indispensable para activar y mantener activa la cuenta en la plataforma.

Fuentes de Fondos Reconocidas

El Usuario deberá declarar con precisión el origen de los fondos que ingresa y opera en la plataforma. Las fuentes de fondos reconocidas por Transfer X son las siguientes:

• Ingresos laborales o salariales:
• Salario, honorarios, comisiones o bonificaciones derivados de una relación laboral formal o independiente debidamente acreditable.
• Actividad empresarial o comercial:
• Ingresos provenientes de operaciones comerciales lícitas de personas jurídicas o comerciantes individuales, respaldados por documentación contable y fiscal.
• Rendimientos de inversión:
• Intereses, dividendos, utilidades o plusvalías generadas por instrumentos financieros, valores, bienes raíces u otras inversiones lícitas.
• Ahorro personal:
• Fondos acumulados de ingresos lícitos anteriores, respaldados por historial bancario o documentación equivalente.
• Herencia o donación:
• Recursos recibidos por sucesión testamentaria o ab intestato, o donaciones entre vivos, debidamente documentados y con origen lícito verificable.
• Venta de activos:
• Contraprestación recibida por la venta lícita de bienes muebles, inmuebles, participaciones societarias u otros activos, con documentación soporte.
• Liquidación de prestaciones sociales:
• Fondos provenientes de cesantías, pensiones, liquidaciones laborales u otras prestaciones sociales reconocidas por la legislación aplicable.
• Remesas del exterior:
• Recursos recibidos del extranjero provenientes de familiares o fuentes lícitas, con documentación de soporte del envío.
• Fondos de actividad agrícola o agropecuaria:
• Ingresos derivados de la producción, comercialización o transformación de productos agrícolas, ganaderos o agroindustriales lícitos.
• Otras fuentes lícitas:
• Cualquier otra fuente de fondos de origen lícito que el Usuario pueda acreditar documentalmente a satisfacción de Transfer X y los Proveedores Locales Aliados.

Documentación de Respaldo

Transfer X y sus Proveedores Locales Aliados podrán solicitar en cualquier momento, y sin previo aviso, la presentación de documentación de respaldo que sustente la declaración de origen de fondos. El Usuario se obliga a suministrar dicha documentación en el plazo que se le indique. La negativa o demora injustificada en la entrega de documentos faculta a Transfer X para suspender preventivamente la cuenta.

Actualización de la Declaración

El Usuario deberá actualizar su Declaración de Origen de Fondos cada vez que exista un cambio material en la fuente de sus ingresos o cuando el volumen de sus operaciones supere los umbrales definidos por el Proveedor Local Aliado o las autoridades regulatorias de su jurisdicción.

VERIFICACIÓN DE OPERACIONES: ON-RAMP, OFF-RAMP Y DISPERSIÓN

Proceso de Verificación Obligatorio

Toda operación de on-ramp, off-ramp y dispersión ejecutada en el territorio local a través de Transfer X está sujeta a un proceso de verificación de origen de fondos llevado a cabo por el Proveedor Local Aliado correspondiente. Dicho proceso incluye, sin limitarse a:

• Validación automática de la fuente declarada de los fondos.
• Confrontación con listas de control (OFAC, ONU, GAFI/FATF, listas nacionales y regionales).
• Análisis de coherencia entre el perfil del Usuario y el patrón de transacciones.
• Verificación de la titularidad de las cuentas de origen y destino.
• Solicitud de documentación adicional cuando el nivel de riesgo así lo requiera.
• Revisión de alertas generadas por el motor de monitoreo transaccional.

Bloqueo Preventivo de Operaciones

Transfer X y sus Proveedores Locales Aliados se reservan el derecho de bloquear, retener, devolver o reportar cualquier operación que genere alertas en los sistemas de monitoreo AML/CFT, sin necesidad de notificación previa al Usuario. El Usuario reconoce y acepta que estas medidas son obligaciones legales de cumplimiento y no constituyen daño ni perjuicio imputable a Transfer X.

COSTOS DE PROCESAMIENTO POR JURISDICCIÓN

Naturaleza y Determinación de los Costos

Los costos de procesamiento de pagos a través de la plataforma Transfer X son determinados en función de los acuerdos comerciales suscritos con los Proveedores Locales Aliados en cada jurisdicción y están expresados como porcentaje del monto bruto de cada transacción. Transfer X se reserva el derecho de actualizar estas tarifas mediante notificación al Usuario con un mínimo de quince (15) días calendario de anticipación.

Tabla de Costos de Procesamiento

Costos Adicionales

Adicionalmente al costo de procesamiento de Transfer X, el Usuario reconoce que podrán aplicarse:

• Comisiones bancarias cobradas por la entidad financiera del Usuario, ajenas al control de Transfer X.
• Impuestos, gravámenes, tasas o retenciones establecidos por la legislación fiscal de cada jurisdicción.
• Costos de conversión de divisas aplicados por el Proveedor Local Aliado cuando la operación involucre cambio de moneda.
• Cargos adicionales por incumplimiento de los requisitos de documentación o verificación.

POLÍTICA AML/CFT — PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO

Marco Normativo y Compromiso de Cumplimiento

Transfer X implementa un marco robusto de prevención del lavado de activos, financiación del terrorismo y proliferación de armas de destrucción masiva (AML/CFT/CPF), alineado con los estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FATF) y las normativas específicas de cada jurisdicción en que opera a través de sus Proveedores Locales Aliados.

Responsabilidad AML del Usuario

Obligaciones Específicas del Usuario en Materia AML

En el marco de la Política AML/CFT de Transfer X, el Usuario asume las siguientes obligaciones:

• Operar únicamente con fondos de origen lícito, verificable y declarado ante la plataforma.
• No utilizar la plataforma para fraccionar transacciones con el propósito de eludir umbrales de reporte (structuring o smurfing).
• No actuar como intermediario o agente de un tercero no registrado en la plataforma.
• No realizar operaciones en nombre de personas políticamente expuestas (PEP) sin la debida declaración y documentación.
• Reportar de manera proactiva a Transfer X cualquier circunstancia que pueda generar dudas sobre la legitimidad de una operación.
• Cooperar plenamente con cualquier solicitud de información o documentación adicional formulada en el marco de investigaciones AML.
• No ejecutar operaciones que puedan estar vinculadas a actividades ilícitas, incluyendo, sin limitarse a: narcotráfico, trata de personas, corrupción, evasión fiscal, financiación del terrorismo o crimen organizado.

Mecanismos de Monitoreo y Control

Transfer X, en coordinación con sus Proveedores Locales Aliados, implementa los siguientes mecanismos de monitoreo transaccional:

• Monitoreo automático en tiempo real de patrones de transacciones inusuales o sospechosas.
• Revisión periódica de perfiles de riesgo de los Usuarios basada en su comportamiento transaccional.
• Actualización constante de listas de control: OFAC SDN, Consejo de Seguridad ONU, GAFI/FATF, listas nacionales de cada jurisdicción.
• Alertas automáticas ante operaciones que superen umbrales predefinidos según jurisdicción.
• Revisión manual de operaciones flagueadas por el motor de inteligencia artificial de la plataforma.
• Reportes automáticos a Unidades de Información Financiera (UIF) según las obligaciones legales de cada Proveedor Local Aliado.

Facultades de Transfer X y sus Proveedores ante Alertas AML

Ante la generación de alertas AML o la identificación de operaciones sospechosas, Transfer X y/o sus Proveedores Locales Aliados están facultados para:

• Bloquear preventivamente la cuenta del Usuario sin previo aviso.
• Retener fondos asociados a operaciones bajo investigación por el tiempo que las autoridades competentes o la normativa aplicable establezcan.
• Reportar la operación y los datos del Usuario a las autoridades de inteligencia financiera y/o autoridades judiciales.
• Solicitar documentación adicional de respaldo bajo plazo perentorio.
• Cancelar definitivamente la cuenta del Usuario.

El Usuario renuncia expresamente a interponer acciones legales contra Transfer X derivadas del ejercicio de estas facultades cuando estén sustentadas en alertas de cumplimiento AML/CFT.

MODELO SAAS — LIMITACIONES Y EXCLUSIONES DE RESPONSABILIDAD DE TRANSFER X

Transfer X como Conector Tecnológico

Transfer X es una aplicación de software diseñada bajo el modelo SaaS que actúa única y exclusivamente como interfaz tecnológica de conexión entre el Usuario y los Proveedores Locales Aliados en cada jurisdicción. En consecuencia, Transfer X:

• NO es una institución financiera, banco, cooperativa de ahorro ni entidad captadora de recursos del público.
• NO ejecuta directamente transacciones financieras, transferencias bancarias ni movimientos de fondos.
• NO administra, custodia ni garantiza los fondos del Usuario.
• NO asume responsabilidad por las decisiones operativas, regulatorias o comerciales de los Proveedores Locales Aliados.
• NO garantiza la disponibilidad, velocidad o resultado de las transacciones procesadas por los Proveedores Locales Aliados.

Responsabilidad por Fallos Operativos

Transfer X no será responsable por pérdidas, daños o perjuicios derivados de:

• Interrupciones, errores o fallos técnicos de los Proveedores Locales Aliados.
• Demoras en el procesamiento de transacciones imputables a terceros.
• Cambios regulatorios o suspensiones de servicios decretados por autoridades gubernamentales.
• Fluctuaciones cambiarias durante el procesamiento de operaciones.
• Errores del Usuario en la introducción de datos de transacciones.
• Accesos no autorizados a la cuenta del Usuario derivados de negligencia en la custodia de credenciales.

CONFIDENCIALIDAD Y PROTECCIÓN DE DATOS PERSONALES

Transfer X trata los datos personales del Usuario de conformidad con las legislaciones de protección de datos aplicables en cada jurisdicción (incluidas, entre otras, la Ley 1581 de 2012 y el Decreto 1377 de 2013 de Colombia). El tratamiento de datos personales se realiza con las siguientes finalidades:

• Verificación de identidad y proceso KYC.
• Ejecución de las operaciones solicitadas por el Usuario.
• Cumplimiento de obligaciones legales y regulatorias, incluyendo reportes AML/CFT.
• Mejora de los servicios y experiencia del Usuario en la plataforma.
• Comunicaciones comerciales y operativas previa autorización del Usuario.

Transfer X podrá compartir los datos del Usuario con Proveedores Locales Aliados, autoridades regulatorias, unidades de inteligencia financiera y organismos judiciales cuando sea requerido por ley o por obligaciones de cumplimiento AML/CFT, sin que ello constituya violación a la confidencialidad pactada.

SUSPENSIÓN Y CANCELACIÓN DE CUENTA

Causales de Suspensión Inmediata

Transfer X podrá suspender de manera inmediata y sin previo aviso la cuenta del Usuario ante la ocurrencia de alguna de las siguientes causales:

• Suministro de información falsa, inexacta o incompleta durante el registro o el proceso KYC.
• Incumplimiento de la restricción de operaciones a cuentas propias.
• Generación de alertas AML/CFT en los sistemas de monitoreo.
• Negativa a suministrar documentación adicional solicitada en el marco de verificaciones de cumplimiento.
• Indicios razonables de uso de la plataforma para actividades ilícitas.
• Instrucciones de autoridades judiciales o regulatorias competentes.

Efectos de la Cancelación

La cancelación de la cuenta, por cualquier causa, no exime al Usuario de sus obligaciones legales, fiscales o de cumplimiento AML derivadas de las operaciones realizadas durante la vigencia de su cuenta. Transfer X conservará los registros transaccionales del Usuario durante el período mínimo exigido por la legislación aplicable en cada jurisdicción.

LEY APLICABLE Y JURISDICCIÓN

Los presentes Términos y Condiciones se regirán e interpretarán de conformidad con las leyes aplicables en la jurisdicción en que el Usuario realice sus operaciones, sin perjuicio de la aplicación de las normas internacionales de prevención AML/CFT adoptadas por el GAFI/FATF.

Las controversias que surjan en relación con la interpretación o ejecución de los presentes Términos y Condiciones se someterán, en primer término, a un proceso de mediación ante Transfer X. De no resolverse por esta vía, las partes se someten a la jurisdicción de los tribunales competentes de la jurisdicción principal de operación del Usuario.

MODIFICACIONES A LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES

Transfer X se reserva el derecho de modificar los presentes Términos y Condiciones en cualquier momento. Las modificaciones serán notificadas al Usuario mediante el correo electrónico registrado y/o mediante notificación en la aplicación con un mínimo de quince (15) días calendario de antelación a su entrada en vigor. La continuación del uso de la plataforma tras la notificación implica la aceptación tácita de las modificaciones.

13. VISUALIZACIÓN DE TÉRMINOS Y CONDICIONES EN PLATAFORMA

A continuación se muestra una captura de pantalla de cómo se presentan los presentes Términos y Condiciones al Usuario dentro de la aplicación Transfer X, en el momento del registro y proceso de aceptación. Esta visualización forma parte integral del flujo de consentimiento informado de la plataforma.

Figura 1. Pantalla de consentimiento y aceptación de Términos y Condiciones de Transfer X, visualizada por el Usuario durante el proceso de onboarding y registro KYC.

14. ACEPTACIÓN Y FIRMA ELECTRÓNICA

Firma electrónica cliente

TRANSFER X APP

Plataforma SaaS de Pagos y Dispersión Digital

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